住宅ローン金利はまだ上がる？変動金利の実態

家計

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我が家の変動金利利率と毎月の返済額

こんにちは！家計管理に燃える専業主婦、メリーです

我が家は、６年前に住宅ローンで２７４０万円の借り入れをして

東北地方の田舎に庭付き戸建てを購入しました

自宅の目の前は田んぼで、とてものどかな立地です

つまり、資産価値はほとんどないということですね（涙）

リセールバリューという言葉を知らなかった、あの頃の自分にハリセンを食らわせたい

という話は、また今度にするとして。

今回は住宅ローンの変動金利について、書きたいと思います

我が家がローンを組んだのは、２０１９年の１月です

頭金も入れず、フルローンで２７４０万円を変動金利０．７％で借り入れしました

毎月の返済額は、73,574円です

当時は、変動金利とはいえ、１０年ほど金利の変化はなく

私も夫も、私の周りでも、住宅ローンは変動一択！と思っていました

世間の風潮からも、この先、金利があがるだろうとは誰も考えていないようでした

変動金利があがった！

ところが令和６年に、政策金利が引き上げられると、住宅ローンの金利も上昇するという

ニュースが次々と飛び込んでくるようになりました

我が家の住宅ローンは、１２月と５月に見直されることになっています

借入先の金融機関から届いた、令和７年１月からの返済計画で

恐れていた通り、我が家の金利は

0.7%から0.85%に引き上げられることとなりました

0.15%のアップですね

実際の返済額は５年ごとに見直されるため、現在は今までと変わらない金額を支払っていますが

金利上昇により返済額に占める元本の割合が減り、利息の割合が増えました

我が家の場合、以前より元金の返済が３千円減り、利息が３千円増えました（涙）

１年にすると、元金の返済額が３万６千円ほど減ってしまったのです

５年後の返済額がどのように変わるのか考えると、今から恐ろしいです

この先も金利はあがりそう

しかも、ネットニュースなどによると、この春にも金利があがりそうです

大手銀行が３月の住宅ローン固定金利を上げるようで、そうすると連動して変動金利もあがるようです

我が家が利用しているのは、地銀なのですが、前回も大手に倣って利上げをしたので

今回も覚悟しておいたほうがよさそうです

きちんと家計管理をして貯金ができていれば、こういう利上げの局面で

繰り上げ返済をして、実際の負担を減らすか、せめて据え置くこともできたのではないかと

思うと、やはり、ハリセンで自分をはりとばしたくなりますね

読みが甘かった・・・

というしかありません

まとめ　変動or固定　

固定金利は、変動金利よりは高く設定されているので、月々の返済額で見ると

変動金利がよいように思えるかもしれません

しかし

固定金利は金利上昇のリスクを銀行が背負い

変動金利は金利上昇のリスクを返済者が背負う

のです

今さら考えても遅いのですが、変動金利が低かった当時、固定金利も現在に比べると低かったので

固定金利を選択するのが一番かしこい選択だったかと思います・・・・・（ハリセンの出番！？）

今から、住宅ローンの借り入れを考えている方には

固定金利か変動金利か、どちらがよいかしっかり考えてから選択することをおすすめします



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